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Dec 17, 2023

Wie die Generation X ihre Kreditkartenschulden überwinden kann

Wir sind ein unabhängiger, werbefinanzierter Vergleichsdienst. Unser Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, intelligentere Finanzentscheidungen zu treffen, indem wir Ihnen interaktive Tools und Finanzrechner sowie Veröffentlichungen zur Verfügung stellen

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Die durchschnittliche amerikanische Schuldenlast ist höher als Sie vielleicht denken. Betrachtet man die durchschnittlichen Kreditkartenschulden nach Alter genauer, so weist die Generation X – die zwischen 1965 und 1980 Geborenen – tatsächlich ziemlich hohe Kreditkartenguthaben und Gesamtschulden auf.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass diese Kohorte von Natur aus schlecht im Umgang mit Geld ist. Stattdessen verspüren viele Menschen der Generation Dennoch ist es für diese Altersgruppe wichtig, Geldangelegenheiten besser in den Griff zu bekommen und an der Begleichung ihrer Schulden zu arbeiten – insbesondere angesichts des bevorstehenden Ruhestands.

Unabhängig davon, ob Sie zur Generation Schuldenlawine, Schuldenschneeball, Schuldenmanagementpläne und Guthabentransfer-Kreditkarten.

Neugierig, wie hoch die durchschnittliche Kreditkartenschuld der Generation X ist? Interessiert an weiteren finanziellen Fakten zu dieser Altersgruppe? Hier ein paar ernüchternde Statistiken:

Kreditkartenschulden sind heutzutage nicht die einzige Sorge, die Menschen in den Vierzigern und Fünfzigern beschäftigt. Betrachten Sie die folgenden Datenpunkte, die zeigen, wie die Generation X mit den Herausforderungen der finanziellen Sicherheit umgeht.

„Generation X steht vor einzigartigen finanziellen Herausforderungen“, sagt Steven Kibbel, zertifizierter Finanzplaner und zugelassener Finanzberater. „Sie wurden während der Finanzkrise 2008 und der anschließenden Rezession erwachsen, was sich auf ihr Einkommen und ihr Sparpotenzial auswirkte. Sie werden oft als „Sandwich-Generation“ bezeichnet, weil sie wahrscheinlich gleichzeitig alternde Eltern und ihre eigenen Kinder unterstützen.“

Außerdem sind die Lebenshaltungskosten – einschließlich Bildung und Wohnen – im Laufe der Jahre erheblich gestiegen, was es für diese Generation schwieriger macht, zu sparen und Schulden abzubezahlen.

Die Experten sind sich einig, dass es weder richtig noch fair ist, die Generation X aufgrund ihrer Kreditkartenschulden als verantwortungslos im Umgang mit Geld zu bezeichnen.

„Schulden führen nicht direkt zu einem schlechten Geldmanagement, da eine Vielzahl von Faktoren eine Rolle spielen können, die zu einer höheren Schuldenlast führen“, bemerkt Andrea Woroch, Expertin für persönliche Finanzen. „Die Betreuung ihrer Kinder und alternde Eltern stellen eine große finanzielle Belastung für ihre persönlichen Finanzen dar.“

Dennoch gilt: Je früher die Generation X ihre Schulden loswerden kann, desto besser. „Kreditkartenschulden mit hohen Zinsen können schnell in die Höhe schnellen und die Rückzahlung mit der Zeit erschweren. Und eine hohe Verschuldung kann Ihre Fähigkeit, bequem in den Ruhestand zu gehen, erheblich beeinträchtigen“, fährt Kibbel fort.

Fühlen Sie sich von Kreditkartenrechnungen und finanziellem Druck etwas überwältigt? Möchten Sie erfahren, wie Sie aus den Kreditkartenschulden herauskommen? Keine Panik. Mit den richtigen Ansätzen können Sie Ihre Schulden reduzieren und eine bessere finanzielle Sicherheit genießen.

Schauen Sie sich zunächst den Schuldenrechner von Bankrate an. Durch die Bereitstellung einiger wichtiger Informationen zu Ihrem Einkommen und Ihren Schulden erstellt der Rechner einen maßgeschneiderten Zahlungsplan, der einen gut strukturierten Zeitplan für die effiziente und schnelle Tilgung Ihrer Schulden enthält.

Erwägen Sie außerdem die folgenden Handlungsschritte zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie mit den angehäuften Schulden umgehen sollen, sollten Sie verschiedene Schuldentilgungsstrategien in Betracht ziehen, darunter den Schuldenschneeball, die Schuldenlawine, das Schuldenkonsolidierungsdarlehen und den Schuldenmanagementplan.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihr/e ausstehende(n) hochverzinsliche(n) Kreditkartensaldo(s) auf eine 0-Prozent-APR-Kreditkarte zu übertragen, sofern Sie die Saldoübertragungskarte vor Ablauf des APR-Zeitraums abbezahlen können.

Geldtipp: Viele Guthabentransfer-Kreditkarten bieten einen Einführungspreis von 0 Prozent effektiven Jahreszins für bis zu 21 Monate. Sie zahlen eine einmalige Überweisungsgebühr, aber wenn Sie diszipliniert bleiben, können Sie Ihre Schulden möglicherweise abbezahlen, ohne dass im ersten Jahr der Karte Zinsen anfallen.

Wenn Sie jeden Monat nur Ihre Mindestzahlungen leisten, kann sich die Zeit bis zur Tilgung Ihrer Schulden erheblich verlängern. Diese Taktik – bei der Sie monatlich mehr als nur den fälligen Mindestbetrag auf Ihre Kreditkarte zahlen – kann die Höhe der gezahlten Zinsen im Laufe der Zeit verringern und die Schuldentilgung beschleunigen.

„Es ist eine der einfachsten und effektivsten Strategien, erfordert aber ein ausreichendes Einkommen, um höhere Zahlungen leisten zu können“, fügt Kibbel hinzu.

Es gibt verschiedene Entschuldungsoptionen, die Sie bei der Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden unterstützen können, z. B. die Aushandlung niedrigerer Zahlungsbeträge mit Gläubigern, die Zusammenarbeit mit einem gewinnorientierten Entschuldungsunternehmen, die Veranlassung einer Schuldenbegleichung oder die Anmeldung eines Konkurses.

Wenn Ihre Kreditkartenschulden wirklich nicht zu bewältigen sind, können diese Lösungen einen Weg aus der Schuldenlast darstellen, der sonst nicht möglich wäre. Bevor Sie sich für eine solche Option entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie mit einem seriösen Anbieter zusammenarbeiten, und seien Sie sich darüber im Klaren, dass die konkrete Option, die Sie verfolgen, langfristige Auswirkungen auf Ihr gesamtes Kreditprofil haben kann.

„Diese Optionen können schwerwiegende Folgen haben, einschließlich erheblicher Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, daher sollten sie als letztes Mittel in Betracht gezogen werden“, warnt Kibbel.

Verständlicherweise besteht der beste Weg, sich von Kreditkartenschulden fernzuhalten, darin, sie gar nicht erst zu erhöhen. Wenn Sie ein angemessenes Budget erstellen und dieses einhalten, können Sie sicherstellen, dass sich Ihre Schuldenlast nicht erhöht, und gleichzeitig mehr Geld für die Schuldentilgung freisetzen.

„Es ist ein entscheidender Teil jeder Schuldentilgungsstrategie, aber es erfordert Disziplin und kann Änderungen im Lebensstil mit sich bringen“, sagt Kibbel.

Wenn Sie es satt haben, hohe Kreditkartenschulden zu tragen, und Ihre finanzielle Situation verbessern möchten, ergreifen Sie jetzt Maßnahmen, um Ihre Dollars besser zu verwalten und Ihre Schulden abzubezahlen. Denken Sie daran, dass Sie nicht allein sind und Hilfe verfügbar ist.

„Erwägen Sie, bei Bedarf Rat und Anleitung von einem Finanzberater oder Kreditberater einzuholen“, fügt Kibbel hinzu.

AKTIE:Erik J. MartinPfeil rechtsSarah GageArrow RightGeldtipp:AKTIE:Erik J. MartinPfeil rechtsSarah GageBearbeitet vonSarah GagePfeil rechts Leitende Redakteurin, KreditkartenSarah Gage ist leitende Redakteurin im Bankrate-Team. Ihre Leidenschaft liegt in der Bereitstellung klarer, prägnanter Informationen, die Menschen helfen, die Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen zu behalten, und ihre Texte wurden unter anderem von Entrepreneur, Tally und Happy Money vorgestellt.Sarah GageSarah GageArrow Right